清远| 黄冈| 正镶白旗| 万年| 磐石| 黑山| 柘荣| 清徐| 浮山| 寿宁| 临淄| 大港| 屏南| 大化| 崇信| 临漳| 康平| 邵阳市| 海林| 满洲里| 巴林左旗| 玛曲| 峡江| 镇江| 疏勒| 惠安| 弥勒| 钓鱼岛| 潞城| 巴中| 南海| 资溪| 盐田| 青白江| 黄冈| 宁蒗| 新平| 崇左| 晋宁| 徐水| 克山| 娄底| 祁东| 施秉| 汶川| 崇明| 布尔津| 嘉禾| 峨眉山| 佳县| 华阴| 梁山| 宁强| 惠农| 博野| 襄城| 宁远| 凤城| 五大连池| 疏附| 景谷| 姚安| 蒙阴| 肇源| 巨野| 芜湖县| 碌曲| 新建| 大余| 连州| 五河| 宝丰| 扶绥| 酒泉| 眉山| 宁都| 攀枝花| 温江| 新蔡| 休宁| 塔什库尔干| 高邑| 洪洞| 博山| 兴国| 巧家| 嘉义县| 济宁| 永平| 青县| 防城港| 中牟| 科尔沁左翼后旗| 栖霞| 大名| 闽清| 叙永| 富蕴| 滦县| 滕州| 镇平| 繁峙| 湟中| 临沧| 盘县| 宿州| 禹城| 仲巴| 越西| 溆浦| 乌兰察布| 灞桥| 雁山| 塔河| 龙海| 根河| 伊通| 望谟| 涞水| 安仁| 正阳| 曲水| 凤冈| 上甘岭| 麟游| 尉犁| 黄平| 兴仁| 东西湖| 通山| 开阳| 清河| 新余| 宝山| 扶余| 和林格尔| 双辽| 泰州| 石狮| 武安| 双江| 彭泽| 陇西| 金乡| 凤县| 资阳| 若羌| 轮台| 来宾| 鲅鱼圈| 兴和| 乐亭| 滨州| 蓬溪| 安宁| 龙胜| 阳高| 化德| 清原| 长白| 金湾| 泉州| 尤溪| 大邑| 临洮| 苏家屯| 杜集| 东阿| 峨眉山| 麻栗坡| 宜宾县| 从化| 鹤岗| 扶绥| 常熟| 营口| 宿豫| 乐山| 大庆| 武当山| 镶黄旗| 涉县| 广河| 武邑| 江华| 彰武| 涟源| 友好| 建始| 翁牛特旗| 浏阳| 兴文| 大兴| 苗栗| 四会| 漾濞| 阿克苏| 乐至| 内蒙古| 翁源| 通道| 北戴河| 惠农| 房山| 鄂尔多斯| 江城| 杜集| 荥经| 彝良| 尚志| 科尔沁左翼中旗| 图们| 贾汪| 营口| 临清| 柞水| 茂名| 赞皇| 林周| 乌伊岭| 康乐| 宿迁| 永顺| 鄂伦春自治旗| 保靖| 合水| 醴陵| 南岔| 沙湾| 乌海| 旬邑| 襄汾| 昔阳| 乌兰浩特| 大冶| 巴东| 诏安| 乌审旗| 旺苍| 玛沁| 乐平| 常山| 项城| 隆昌| 安达| 上思| 福贡| 顺昌| 称多| 彭阳| 沅陵| 怀来| 四平| 沅陵| 福贡| 蓝田| 青岛| 望奎| 天门| 疏勒| 天峨| 蓬安| 湄潭| 莱西|

网络"奇葩险"险层出不穷 购买或影响未来投保

2019-09-17 05:15 来源:深圳热线

  网络"奇葩险"险层出不穷 购买或影响未来投保

  仗怎么打兵就怎么练,打仗需要什么就苦练什么。他曾先后担任过战斗机中队长、空军某作战基地指挥官、巴空军战争学院院长。

利比亚、伊拉克、也门、刚果民主共和国和苏丹在五项指标上的评分都是高风险,但它们自9·11事件以来平均购买了价值18亿美元的美国武器。在美国,全国广播公司播出了共计2400小时的报道节目。

  在地球上每隔六年可观察到贝努一次。另外,白宫高级经济顾问埃弗里特说,特朗普还将指示财政部长史蒂文·姆努钦在60天内提出针对中国大陆公司的新投资限制,以保护美国战略性技术。

  1991年8月,他升任塔曼第2近卫摩步师某营营长,而该师号称苏联陆军头号精锐部队。他说:我们对无论来自哪里的网络威胁都保持警惕,而且做好防范准备。

媒体也展示出了极大的兴趣:广播和电视每天都有数小时直播,晚上有分析和脱口秀。

  科学家们希望,此行收集的信息能帮助他们弄明白,吸引和辐射太阳光对小行星的运行轨迹有何影响。

  萨科齐的律师21日表示,计划就相关限制措施提出异议,并为其做无罪辩护。报道称,华润啤酒公布,受益于啤酒销量和平均售价的上升,年度税前获利增长%,该公司注重高利润率的高端啤酒业务,也是其盈利增长的一个原因。

  新华社记者郭求达摄

  俄外长批美新帝国主义据英国《金融时报》网站3月8日报道称,在蒂勒森首次以美国国务卿身份对非洲大陆进行访问之际,他在位于埃塞俄比亚首都亚的斯亚贝巴的非洲联盟总部发表讲话说,美国并不是要阻止中国的投资资金进入非洲,但如果项目出了问题,非洲国家政府可能将失去对基础设施和资源的控制权。宋忠平说,这段视频显示,中国战机的发动机在复杂地理环境中的稳定性得到提升。

  《全球政治中的俄罗斯》双月刊网站3月7日刊登了两人的问答文章,现摘编如下:英德拉尼·巴格奇问:正在发展的俄中关系似乎已引发印度的担忧。

  然而对于美国人民和政治体系会像以色列所声称的那样适应这种无休止的战争,我们究竟有多大把握?到了贝格曼这本书的结尾,定点清除让人感觉就像是以色列用来治疗一种可怕的疾病(巴勒斯坦之怒)的最严重的症状(恐怖主义)的药物。

  从环比看,2月新建商品住宅价格指数上涨%,连涨35个月,涨幅低于上月的%。3月21日报道美国《大众机械》网站3月20日发表题为《美国海军F-35战机终于有了部署日期》的报道称,F-35C联合攻击战斗机中最后一个将进入战备状态的机型将于2021年登上美国海军卡尔·文森号航空母舰。

  

  网络"奇葩险"险层出不穷 购买或影响未来投保

 
责编:

布局消费金融要避开这些坑

2019-09-1714:45    作者:薛洪言  (0)+1
这支乐曲2015年在上海夏季音乐节上首演。

  文/新浪财经意见领袖专栏(微信公众号kopleader)专栏作家 薛洪言

  消费金融业务本质上就是不断挖掘好的个人信贷资产过程,找到好资产是第一步。而消费金融本质上属于一种场景金融,找到好资产,最省力的办法便是依托好的场景。

布局消费金融要避开这些坑布局消费金融要避开这些坑

  前几日,和某科技型企业战略部的同学进行交流,探讨目前掌握一定数据资源的科技企业涉足消费金融业务的正确打开方式。这次讨论自然只是停留在纸面上,不过也激起了我对这个问题的兴趣,那就是,就目前而言,还是布局消费金融业务的恰当时机吗?如果还有机会,应该怎么去做?

  下面是我关于这个问题的一点思考,在这里分享给大家,也欢迎大家留言(订阅号:洪言微语)交流沟通。

  行业大趋势判断:红海还是蓝海

  进入一个新行业,最怕的便是进入一个已经走下坡路的夕阳行业,或者是一个已经进入寡头垄断期的成熟行业。对于消费金融行业而言,是很难产生寡头垄断的,那到底是蓝海还是红海呢?我认为,消费金融业务,既是红海,也是蓝海。

  一是整体的蓝海,局部红海。整体上看,很多场景因为不够优质,所以消费借贷需求还得不到满足,但就局部几个场景来看,参与者众,竞争激烈。比如3C消费、家装、培训、教育、旅游、租房等领域,参与者众多,新进入者已经没有太多机会。

  二是长期的蓝海,短期的红海。消费金融的发展要伴随着消费升级过程来逐步深化,从目前看,消费金融的发展速度远超居民收入上涨和消费升级的速度,短期内供过于求,是个红海;但长期看,随着消费升级的加速和市场空间的进一步释放,消费金融还是蓝海,还有巨大的增长空间。

  找到好场景

  消费金融业务本质上就是不断挖掘好的个人信贷资产过程,找到好资产是第一步。而消费金融本质上属于一种场景金融,找到好资产,最省力的办法便是依托好的场景。

  什么是好场景呢?在我看来,应该至少满足这几个条件:一是市场总规模要足够大,能为企业提供广阔的发展空间;二是模式要轻,即在获客与风控环节不需要投入太多的人力,这样企业能享受规模效应,即规模越大,边际成本越低;三是模式可以复制,能够批量化拓展;四是风险易量化、可防控。

  基于上述四个标准,我们不妨逐一评判下目前主流的一些消费金融场景的优劣。

  电商类场景(五颗星)。市场总规模够大,模式轻、可复制且风险易量化,属于典型的好资产,也是2013年以来,互联网消费金融崛起的起点。不过,优质的场景自然是大家争相竞争的对象,目前的电商场景已经牢牢把控在巨头手中,对于新进入者,机会不多了。

  车贷(四颗星)。 市场规模足够大,易复制推广,风险也相对可控,但模式较重,也属于比较优质的资产。随着网贷限额新规的落地,车贷已经成为P2P平台转型的重要方向,也是各类消费金融机构的重点战场。整体上,由于中国的汽车消费市场还有很大的空间,汽车销售产业链也还有很多的不完善之处,这个市场的空间才刚刚开始,仍有很大的看头,值得一试。

  线下消费场景(三颗星)。 市场总规模足够大,但模式较重、可复制性差,业务环节较长,存在一定的风险隐患(如合谋欺诈)。不过,鉴于线下消费场景的市场总空间非常大,所以可以部分抵消这些弊端,整体上仍可视作一个不错的场景。事实上,很多创业型消费金融机构,都是从线下消费场景着手,找到一至两个细分领域切入,效果还不错。

  家装、医美、培训等场景(两颗星)。市场规模整体有限,且模式比较重,在获客环节需要投入大量人力,业务流程长,风控环节也存在很多隐患点,整体上不能算好的资产,有点鸡肋。

  校园贷(一颗星)。受政策影响,市场规模严重受限,且模式重,声誉风险大,整体上属于不断萎缩的市场,不建议介入。

  脱离场景,直接做现金贷业务是好的选择吗?

  当然,也可以脱离场景,直接从现金贷业务着手。只不过,随着4月份以来监管层的强力介入,现金贷市场也变得扑朔迷离,不再是钱景光明的坦途。最大的难题就是起步阶段的破局。

  关于现金贷业务起步阶段的策略,我在《复盘现金贷:监管出手了,创业型平台到底输在哪?》一文中有过分析,其中提到:“所有的现金贷平台在起步阶段都是差不多的,此时尚不容易看出差距。此时的策略便是利用市场空白期,选定一个细分场景,投入资源,迅速做大份额。之所以强调要迅速做大份额,是因为消费贷款类业务其实是具有高度同质化属性的,唯有在市场空白期才能轻松起量,而任何一个细分领域,其空白窗口期都极为短暂,所以,起步阶段,务必要快。抓住市场空白期,尽量多做一些。”

  而目前的问题恰恰在于,现金贷的空白窗口期几乎已经不存在,已经很难快速起量;此外,高息定价模式也已经失灵,业务初期要通过收益覆盖成本变得不可行,只能亏损前行。当亏损换不来业务量的快速增长时,亏损也变得没有价值,整个模式便难以持续。

  当然,若在起步阶段就可以走低息模式,还有很有希望的,但低息模式需要企业具备丰富的用户基础、充足的低成本资金和一定的大数据风控能力,这在大多数企业而言,都并不现实。

  其他一些注意事项

  随着市场上同类别产品的增多,消费金融的竞争核心已经不在于金融而在于消费,能更好地服务于用户的消费体验和消费升级,才会真正赢得用户。对于每一家消费金融企业而言,无论是老玩家还是新进入者,都要着力在提升用户消费体验上进行产品的打磨。

  那风控重不重要,当然重要,但只是对放贷企业重要,对用户而言并不重要。任何时候,给用户用户想要的,才是在红海中竞争获胜的唯一法宝。

  (本文作者介绍:苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员。)

责任编辑:贾韵航 SF174

  欢迎关注官方微信“意见领袖”,阅读更多精彩文章。点击微信界面右上角的+号,选择“添加朋友”,输入意见领袖的微信号“kopleader”即可,也可以扫描下方二维码添加关注。意见领袖将为您提供财经专业领域的专业分析。

意见领袖官方微信
文章关键词: 消费金融 现金贷 场景
分享到:
保存  |  打印  |  关闭
绩效主义让中国企业陷入困境 华人温哥华拆房为何引发抗议 关于多层次资本市场体系的十点思考 预售制是房地产去库存拦路虎 中投为啥从加拿大撤走千亿投资? 统一金融监管体系不会一蹴而就 新三板动真格了:国资投券商被祭旗 刘士余磨刀霍霍向豺狼 2016年换美元小心踏错节奏 A股市场的不振是不正常的 陪同胡耀邦考察江西和福建
锻造公司 尚店镇 燕王河 陈娜 华池县
牛堡屯镇 王甫乡 中东 东河洼 江苏苏州园区跨塘镇